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母子基金存退休金 稳中求赢

日期:2020-10-10 浏览:

「无后族」存退休金除了养「保险儿子」还可搭配定期定额投资「母子基金」攒退休金!2020年新冠肺炎疫情一波未平一波又起,加上美国总统大选登场,市场不确定性高,投信业者建议「母子基金」股债混搭投资搭配定期投资纪律,拉高获利机率。

据过去经验统计,每年第四季至隔年第一季,股市容易出现波段行情,此时正是投资人善用定期定额好时机,新光投信表示,美国总统大选前,任何风吹草动,容易造成市场波动,投资人利用定期定额来做投资规划,搭配投信推出优惠活动,让资金能更有效的运用,并透过时间复利效果,慢慢养大资产。

新光投信表示,投资人若没有迫切的资金需求,可以利用定期定额投资基金进行长期理财规划,让投资发挥更大的效益。

而近期金融市场波动大,投信竞推出「母子基金投资法」,传统母子投资,是透过电脑系统,请投资人将一笔钱放在低波动,或稳健型的基金,作为母基金,例如:全球债券或新兴富域债券基金,另外,再由母基金每月转出约定金额,作为投资波动度高的子基金,例如:台股、陆股、美股或科技、生技医疗等产业股。

新光投信建议,就基本面及资金面来看,全球股市仍偏多,但遇11月美国总统大选,料选举结果影响后市,投资人若担心市场不确定因素,建议可以透过母子基金配置,先以中长期绩效之全球债券基金,或新兴富域国家债券基金为核心,再搭配其他单一市场股票基金,或产业型基金为卫星,例如台股、美股、科技股、生技医疗股等,掌握接下来第四季至明年首季,此波震荡行情下的投资契机。

至于中长线投资人,新光投信建议定期定额扣款坚持三年,扣款时间太短,甚至未达停利目标就停扣,反而看不到时间复利效果,若这类投资人想精打细算,节省长期手续费支出,可趁现在参考各家基金公司所推出的零手续费优惠活动,进一步节省成本,让定期定额投资,先立于不败之地。

退休理财术-养保单孩子 无后族更安心

保单孩子一览 台湾近年来家庭结构改变,除了老龄化、少子化的趋势,「单身族」或「顶客族」的成长趋势也愈来愈明显,「无后族」人数愈来愈多。寿险业者提醒,无后族未来必须仰赖「现在的自己去照顾未来的自己」,可提早透过养「医疗、失能与退休财务」等三类保单孩子,预约自己无后顾之忧的退休生活。 全球人寿冠一营业处区经理蔡倩渼建议,无后族可选择「住院医疗日额型结合实支实付型的终身医疗险」,以全球人寿为例,有终身实支实付医疗险「加倍依靠终身医疗健康险」,保户在75岁时,会启动实支实付保障,可以解决75岁之后的医疗费用自费问题,避免医疗花费